Pokud podnikáte na výdajový paušál, možná již máte zkušenost, že z pohledu banky bývá dokazování příjmů komplikované. A co teprve v situaci, kdy se teprve čeká na nové daňové přiznání… To může schválení hypotéky pořádně protáhnout.

Dobrá zpráva je, že existuje řešení, které funguje úplně jinak – rychleji, jednodušeji a hlavně bez čekání.

Jak to funguje

• Není potřeba daňové přiznání – pokud využíváte výdajový paušál, víte, že přiznání ve výsledku moc nevypovídá o reálném příjmu. Tady se příjem nepočítá podle něj, ale podle posledních 6 výpisů z účtu. Pokud se vm zrovna v posledních 6 mesících daří, může tím zvednout průměr příjmu, tím i výslednou výši hypotéky.

• Okamžité uznání příjmu – je to tak. Banka už na začátku (v rámci tzv. prescoringu) potvrdí váš příjem a stanoví maximální výši příjmu a hypotéky. Nemusíte tedy čekat až na finální schválení. Už po pár dnech přesně víte, kolik si můžete dovolit. I pokud byste řešili hypotéku 3 měsíce, nebo by další měsíc byl pripad příjmu, už se nikdo nebude již schváleným příjmem dále zabývat.
• Jistota pro rezervaci vaší vybrané nemovitosti – zatímco u jiných bank je stoprocentní jistota až na konci procesu, tady získáte potvrzení limitu výeš hypotéky i příjmu hned. Díky tomu můžete klidně podepsat rezervační smlouvu na vysněnou nemovitost, protože víte, že financování máte jisté.

Hypotéka i bez konkrétní nemovitosti

Další výjimečnou možností a kombinací, je tzv. hypotéka bez nemovitosti:

• získáte předem schválený limit výše hpyotéky,
• máte až 2 roky na hledání vhodné nemovitosti,
• tímto produktem můžete pak refinancovat jiné závazky, které u vstupu vadí v registrech (do povolené výše LTV),
• až 30 % hypotéky lze čerpat neúčelově (např. na splacení nevýhodných půjček, jak jsem psala v článku Půjčka na cokoliv).

Skvělá vyjednávací pozice. Je to jako když máte hotovost a máte možnost jednat o koupi nemovitosti s připravenými penězi na účtě. Více o výhodách různých způsobů financování se dočtete v článku Hypotéka, nájemní bydlení nebo družstevní financování?

Reálný příklad

Petr (29 let) podniká jako grafik a využívá výdajový paušál. Když chtěl žádat o hypotéku, zjistil, že většina bank po něm chce poslední daňové přiznání – a to by mu příjem výrazně snížilo.

Místo toho zvolil variantu, kde stačilo doložit 6 výpisů z účtu. Do dvou dnů měl schválený příjem i maximální limit. Díky tomu si mohl podepsat rezervační smlouvu na byt v Praze, aniž by se bál, že hypotéku nakonec nedostane. A do týdne měl podepsanou úvěrovou smlouvu.

Pro koho je to ideální?

✅ Podnikatelé s výdajovým paušálem, kteří za předcozí rok nemají dostačující DP, ale poslední měsíce se jim daří a mohou příjem přes výpisy z účtu doložit
✅ Podnikatelé obecně
✅ Mladí lidé, kteří chtějí mít jistotu ještě před hledáním bydlení a uvítají kombo s prouktem sjednání hypotéky bez vybrané nemovitosti
✅ Ti, kdo potřebují refinancovat staré závazky a uvolnit si cestu k nové hypotéce – ale to jde i klasickou cestou hypotéky
✅ Každý, kdo nechce riskovat podpis rezervační smlouvy a platbu zálohy „naslepo“
✅ Je to ale i pro zaměstnance, kteří nechtějí potvrzovat příjem na formulář banky, ti také dokládají pouze 6 výpisů z účtu

Aktuální situace na hypotečním trhu

V současné době, kdy se úrokové sazby pohybují kolem 4-5%, je více než kdy jindy důležité vybrat si správný produkt a správnou banku. Jak jsem podrobněji popsala v článku Hypoteční trh 2025-2026, vybrat správný okamžik a správný produkt může znamenat úsporu stovek tisíc korun po dobu splácení.

Pro podnikatele a OSVČ je situace často ještě složitější, jak ukazuji v článku Alternativní dokládání příjmů u podnikatelů. Proto je možnost získat hypotéku na základě výpisů z účtu místo daňového přiznání tak převratná.

Tento produkt je vhodný i pro refinancování stávajících hypoték, zejména pokud máte nevýhodnou sazbu nebo potřebujete změnit podmínky.

Shrnutí

• Příjem uznaný na základě 6 výpisů z účtu
• Do 2 dnů víte, na co dosáhnete
• Do týdne můžete mít podepsanou hypo smlouvu
• Možnost hypotéky bez nemovitosti a až 2 roky na hledání (nic nesplácíte, ale ukrajuje se fix)
• Až 30 % lze čerpat neúčelově na refinancování v případě účelu hypotéka bez nemovitosti

Ne každá banka toto umí – jedná se o unikátní produkt, který dává klientům výjimečnou jistotu a hodnotí bonitu férově. V současné situaci na hypotečním trhu je to výrazná konkurenční výhoda pro ty, kdo chtějí získat vlastní bydlení.

Tento přístup se výrazně liší od standardních způsobů dokládání příjmů u podnikatelů a může být klíčem k vašemu novému bydlení.

👉 Pokud vás to zaujalo a chcete vědět, jestli na tuto možnost dosáhnete i vy, kontaktujte mě na lenka@kvulibydleni.cz. Ráda vám vše vysvětlím a projdeme společně vaši situaci.